Kredittkort

Hvis man ønsker å skille seg litt ut fra alle andre når man skal betale med kredittkortet sitt, finnes det nå muligheter for å gjøre nettopp det rent visuelt.

Nå kan man nemlig hos flere kredittkortutstedere selv bestemme hvordan man ønsker at kredittkortet sitt skal se ut, og man kan enten velge blant utsteders egne bilder, eller man kan selv laste opp et eget. Å laste opp eget er nok det naturlige valget, da man ellers risikerer å ende opp med et kort identisk med et annet.

Selvfølgelig finnes det visse betingelser for hvilken type bilder man kan benytte, men med litt sunn fornuft burde ikke motivet være noen begrensning. De fleste typer jpeg er akseptert og ideell størrelse er  1050 x 672 pixler. Er bildet større eller mindre skaleres det automatisk.

Det hele begynte en høstdag i 1949, da de tre forretningsmennene Frank X. McNamara, Ralph Schneider og Matty Simmons møttes for å spise lunsj sammen i restauranten Major’s Cabin Grill i New York. Etter måltidet ble McNamara tilbake i restauranten for å ta seg av regningen, men til sin store forskrekkelse oppdaget han at han hadde glemt lommeboken på kontoret. Han måtte da ringe til sin kone, som kom ned med penger til ham, og reddet situasjonen.

McNamara fant hele denne episoden så pinlig, at han begynte å tenke ut måter man skulle kunne betale for seg på uten å måtte bringe med seg kontanter. Ideen han kom opp med var at hvis man lagde et system hvor man ved hjelp av et lite kort kunne dokumentere sin kredittverdighet, og via et et sentralt kontor kunne administrere transaksjonene mellom kunde og utsalgsted, og holde oversikt over gjelden til kundene slik at de ikke endt opp i dyp gjeld, ville mye være gjort.

Som sagt så gjort, og da grunntanken var å tilknytte seg en kjede av restauranter i New York, ble verdens første kredittkort presentert i form av et Diners Club kort, og den første transaksjonen ble gjennomført den 8. februar 1950 i den samme restauranten som ideen ble født i. Til stede var selvfølgelig Frank X. McNamara, Ralph Schneider og Matty Simmons. I dag finnes det mange formidlere av kort, som her.

Mange har på ett eller annet tidspunkt dessverre kommet ut i et uføre som gjør at man faller igjennom de ordinære kredittvurderingene som kredittkortselskapene opererer med, med den følge at de ikke får godkjent søknaden sin og blir følgelig avvist.

Dette har enkelte selskaper tatt konsekvensen av, og tilbyr enkelte løsninger for dem uten kredittverdighet. Ulempen er svært så strikte betingelser, høye renter og gebyrer på det kredittkort som tilbys, og ikke overraskende driver selskapene selv inkassovirksomhet ovenfor de kundene som ikke klarer å overholde forpliktelsene sine.

Dette gjør at selskapene tjener dobbelt på lånet, de får inn rentene på lånet og de får inn gebyrene for inkassoen.

Å benytte seg av norske kredittkort i utlandet er ikke alltid like smertefritt. Blant annet vanskeliggjøres denne bruken til dels av norsk lovgivning, som sier at man ikke skal kunne spille pengespill hvor det betales for innsatsen med kredittkort, da spill på kreditt er forbudt.

I Norge er ikke dette noe stort problem, men i andre land hvor dette er lovlig, skiller ikke alltid de tekniske løsningene mellom om du kjøper deg en is eller en lottokupong, og kortet kan ikke benyttes. Man kan også oppleve å få kortet avvist i restauranter hvor det er tilknyttet kasinodrift.

En annen ting å ha i bakhodet er hvorvidt kredittkortet er akseptert der du handler. Blant annet kan dette være problematisk i Danmark, hvor det finnes et eget kort, nemlig Dankortet, som også kan inneholde en VISA eller Mastercard-del. Mange forretninger skilter med at de aksepterer VISA/Mastercard, mens det i realiteten viser seg at det kun gjelder Dankortet.

Derfor er det ved den minste tvil viktig å forhøre seg på forhånd om hvorvidt de aksepterer de norske kortene, eller om de har hatt problemer med disse tidligere.

Cashback er opprinnelig et amerikansk fenomen, som nå også brer om seg ellers i verden. Prinsippet er like enkelt som det er genialt, og innebærer ganske enkelt at man får penger tilbake for å bruke kredittkortet. Jo mer penger man bruker, jo mer får man etterhvert tilbake. Eksempelvis et bestemt antall prosenter som blir tilgodeskrevet din kredittkonto, eller utbetales i kontanter etter eget ønske.

Ikke alle kortutstedere tilbyr dette systemet ennå, og det er foreløpig også kun enkelte utvalgte butikker som tilbyr det. Derfor bør man undersøke litt på forhånd før man anskaffer seg et slikt kort, både om det har tilbudet, og hvor man kan benytte seg av det.

Andre kredittkort har konsekvent cashback, uavhengig av vare, tjeneste eller sted kortet benyttes til.

Nå er EU i gang igjen. Nye førerkort skal på plass, nytt design. Vi har vært igjennom den tidligere. Førerkortene skal vistnok få et mindre bilde, men fortsatt beholde kredittkortformen og godt er det. Mer hendig enn hva vi har hatt tidligere. Det er nemlig mer av de løse papirene som du har i dag på alle godkjenninger du kan ha i forhold til kjøring som også skal med på kortet. På den måten får du samlet alt et sted, og slipper løse ark på diverse godkjennelser liggende i bilen.

Førerkortene skal jo egentlig holde til du er 100 år om du da ikke mister det eller blir fratatt førerkortet for et lovbrudd. Men når de skal lage nye varianter hele tiden så begynner de å bli byttet ut like fort som kredittkort. Et kredittkort (mer her) har som regel en levetid på ca 2 år, etter den tiden er gått får du automatisk nytt. Godt er det siden gjerne striper og chip blir utslitt på denne tiden.

Uansett så blir det i hvert fall mer informasjon på førerkortet, men viste du at du også kan få flere tjenester inn i kredittkortet? Et kredittkort har som hovedoppgave å hjelpe deg med kreditt i de tilfeller hvor du skal kjøpe en tjeneste eller vare. Du kan også få kredittkort med tjenester som reiseforsikring, drivstoffrabatt, tilbud, nettbank for betaling av regninger med den tildelte kreditten og cashback og bruke kortet som forbrukslån. Alle tjenestene kan du også få med egne rabattkort, reiseforsikring av bank eller forsikringsbyrå og trumf til å få igjen penger ved bruk. Men spar plass i lommeboken og søk om et kredittkort med alle tjenestene du trenger innebygd.

Selv om de internasjonale kredittkortene åpner mange dører i USA har de også begrensninger. Mange mindre butikker, kiosker og bensinstasjoner mottar ikke betaling med internasjonale kredittkort selv om butikken kanskje skilter med de kjente kredittkortlogoene ved inngangen. Logoene illustrerer i mange tilfeller bare at butikken mottar kredittkort utstedt av amerikanske banker og kortleverandører, men ikke nødvendigvis internasjonalt utstedte kredittkort.

Samme problem kan oppleves på bensinstasjoner. Selv om kredittkortlogoene vises ved betalingsautomaten ute ved bensintanken er det ingen garanti for at du faktisk kan betale med kredittkortet ditt direkte ved fylling. Typisk aksepterer lavprisselskapene ikke betaling med internasjonale kredittkort ved fylling og i noen tilfeller heller ikke i butikken.

Til gjengjeld kan du i de fleste tilfellene betale med kredittkort hos de store bensinkjedene som Exxon, Chewron, Shell, etc, hvor prisen pr. gallon bensin til gjengjeld er noen cent høyere enn hos lavprisselskapene. Kort sagt, du bør alltid ha noen kontanterer/mynter på deg til betaling av småbeløp som f.eks. veiavgifter og lignende.

Minibanker og kort i USA og Canada
På nesten hvert gatehjørne, i alle kjøpesenter og i større supermarkeder finner du minibanker eller ATMs som amerikanerne kaller dem – en forkortelse for Automatic Teller Machine. En minibank er imidlertid ingen garanti for at kredittkortet din også aksepteres og at du dermed kan få fingrene i noen kontanter. Sørg derfor for å spørre din bank eller kredittkortleverandør om hvilke samarbeidspartene de har i USA og hvor du kan være sikker på å kunne heve penger. Merk også at det ikke er mulig å ta ut penger i butikker, som det er tradisjon for her. Du kan bare kjøpe varer i butikken.

Vær også oppmerksom på at du betaler et gebyr hver gang du foretar et kontantuttak, typisk 30 til 50 kroner. Unngå derfor mange småuttak og hev i stedet et litt større kontantbeløp. De amerikanske bankene legger også typisk et gebyr på det utbetalt beløpet, f.eks. to dollar pr. kontantuttak i en minibank.

Det norske finansmarkedet har de seneste årene eksplodert når det kommer til utvelgelse av kredittkort og forbrukslån. Og vi må bare være ærlig med oss selv – grunnen til at det finnes såpass mange kredittkort på markedet nå om dagen er fordi bankene tjener godt på dem. Mennesker som kjøper vilt uten særlig økonomisk samtykke med sin egen hjerne viser seg å være svært gunstige for bankene, noe man også vil oppleve dersom man en gang står i den posisjonen at man kan låne ut penger og ta høye renter for det.

Det eneste du trenger for å virkelig gjøre et kupp finansmessig er å finne et billig kredittkort – og det finnes mange av dem.

Spørsmålet er bare hva du skal se etter når du skal søke om kredittkort.

Vi har satt opp en liten liste til deg slik at du enklere kan få sett på markedet og luket ut verstingene.

1. Se om det finnes noen cashback-muligheter på kortet. Har man et betalingskort med muligheten for å få tilbakebetalt noe av beløpet hver gang du betaler i en bestemt butikk, så vil du tjene penger på det i det lange løp.

2. Den laveste renten gir også de laveste gebyrene. Når du ser på tallet etter frasen «effektiv rente», så finner du ut hvor mye du kan tjene på å velge bort det ene kredittkortet for å velge det andre.

3. Ingen skal tvinge deg til å bruke de store bankene når du skal ha et slikt kort, men det vil i aller høyeste grad lønne seg å holde seg unna bankene som driver i veldig små omfang. Dette er banker som har «alt å vinne» i finanssituasjonen, og kan ikke straffe deg noe særlig dersom alt går ad undas med banken.

Følg disse tre rådene når du skal skaffe et billig kredittkort. Du kan også se på vår liste over kort om du skal søke etter et. Det tar bare et par minutter å fylle ut en slik søknad, og du vil glede deg over hvor kjapp tid det tar å få det tilsendt i posten. Samtlige bør ha et form for kredittkort i dagens verden. Om det er enten slik at du kjøper mye på internett, kjøper reiser (gratis reiseforsikring) eller andre formål, så er et kredittkort vel verdt de pengene det eventuelt måtte koste i små gebyrer.

* Kontroller om prisen er betalt på alle kjøp eller bare på en del av de årlige utgifter – slik at du sikrer at du er garantert cashback på så og si samtlige kjøp du gjør med akkurat det kortet. Noen kort gir 0,25% på de første kronene, mens de øker gevinsten jo mer penger du benytter deg av med akkurat det kredittkortet.

* Liste over kredittkortene som har cashback

* Vær oppmerksom på eventuelle tak på den totale mengden av kontanter du kan få tilbake på et år.

* Spør om cashback betales med sjekk eller blir trukket fra kredittkortet regningen.

* Sjekk om kortet tilbyr en bonus, der forbrukeren tjener mer penger tilbake i de første månedene. Kontroller varigheten for hvor tilbudet er gyldig og hva prisen er etter den nevnte perioden er over.

* Vær alltid på jakt etter et cashback kredittkort som tilbyr ordninger slik at du får mest mulig bonus på flest mulige butikker.

* Pass deg for eventuelle skjulte kostnader.

Sammenlign ordningene som tilbys av ulike cashback kredittkort og alltid vær på utkikk etter de som tilbyr bedre beløp som tilbakebetaling. Moderne forbrukere er begeistret over å tjene penger mens de betaler med kredittkortet sitt.

* Pass på hvilke innkjøp som er kvalifisert for cashback-programmer. Still relevante spørsmål som for eksempel – vil alle kjøp belønnes eller ikke?

* Se etter kort som tilbyr høyeste beløpet av prosentandel av cashback og nøye sjekk hvor mye penger du vil få tilbake i lommen.

* Spør hvor ofte kan du løse inn pengene. Det vil være kjedelig om du skaffer et kort fra en bank som bare tillater deg å få tilbake pengene i veldig liten grad over veldig lange perioder om gangen. Med en slik løsning vil du ikke bare tape mye penger på at du aldri bruker kredittkortet, men rentene vil også bli ganske stygge i ditt favør fordi deblirtil et lån. Ikke la banken ruge på pengene dine over en lengre periode – be om å få så mye penger som mulig, så fort som overhodet mulig.

* Prøv å finne ut hvorvidt kortet krever en avgift for cashback.

Alt i alt er et cashback kredittkort en fordel hvis du ikke har noen utestående saldo til kreditten. En disiplinert kortinnehaver er alltid foretrukket av selskaper. Dette var i hvert fall våre tips for hvordan du kan på best mulig måte skaffe deg et cashback kredittkort uten å måtte se til å ha noen haker der.